Меню Услуги и практики Кейсы Запрос
Актуально
Эксперты Группы «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ» предлагают комплексную профессиональную поддержку в открытии бизнеса за рубежом.
Оставить заявку
Отправьте сообщение и мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Актуально
Роструд могут наделить правом выходить на внеплановые проверки по согласованию с прокуратурой в случае массовой задержки зарплат. Специалисты практики Кадрового консалтинга Группы «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ» оказывают комплексное сопровождение проверок ГИТ.
Оставить заявку
Отправьте сообщение и мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Свяжитесь с нами
Отправьте сообщение и наши менеджеры свяжутся с вами в самое короткое время
Аудиторско-консалтинговая группа «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ»
127015, г. Москва, ул. Вятская, д. 70
info@delprof.ru
+7 (495) 740-16-01
Что вы ищете?
Главная Пресс-центр Новости законодательства
ЦБ установил критерии, по которым будет делит…

ЦБ установил критерии, по которым будет делить фирмы и ИП по группам риска

Критерии есть как понятные и логичные, так и совершенно неожиданные, непрозрачные, без возможности алгоритмизации. ЦБ будет раздавать уровни риска в автоматизированном режиме - при таких размытых критериях не исключены неприятные сюрпризы.

С 1 июля вступил в силу закон 423-ФЗ, принятый в прошлом году – всем клиентам финансовых организаций (фирмам и ИП) присвоят оценки риска проведения подозрительных операций. ЦБ будет вести единую базу – платформу «Знай своего клиента», а присваивать степень риска каждому из клиентов должны будут как банки, так и ЦБ. Предполагается три группы риска (низкий, средний и высокий).

В этой связи ЦБ разработал критерии, по которым он сам будет оценивать риск каждого клиента (решение от 24 июня 2022 года). Критериев очень много, и как будут работать некоторые из них – не очень понятно, ведь алгоритма решение ЦБ не содержит.

Без вопросов

При этом многие критерии вполне понятны:

  • наличие в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений
  • отсутствие фирмы по юрадресу
  • наличие других юрлиц по адресу фирмы
  • взаимодействие с контрагентами, уже отнесенными к высокой степени риска
  • аффилированность с подозрительными лицами
  • негативная информация об участниках – присутствие в реестре дисквалифицированных лиц, например
  • перевод импортных контрактов в другой банк и неисполнение нерезидентами обязательств
  • банкротство
  • стадия ликвидации
  • транзитные операции (почти не оставляющие остатка на счете)
  • запрет ИП заниматься бизнесом
  • соотношение объемов импортируемых товаров суммам средств, переводимых за границу.

Еще можно выделить критерии, относящиеся к «стадному инстинкту» – как оценили другие, так оценим и мы, что, в принципе, тоже понятно и прогнозируемо:

  • наличие госконтрактов (видимо, со знаком «плюс»)
  • наличие проверок со стороны госорганов (со знаком «минус» – с учетом, что проверки теперь также по риск-ориентированному принципу)
  • оперативно-розыскные, следственные действия в отношении руководства фирмы, ИП.

Где могут поджидать сюрпризы

Есть масса критериев, которые должны иметь какой-то количественный ценз, но его в решении ЦБ не указано:

  • показатели бухотчетности: выручка, прибыль, убыток, НМА, ОС, запасы, дебиторка, кредиторка (например, при каком соотношении кредиторки с другими показателями риск повышается? – этого пока не известно)
  • общий размер кредитов (опять же – сколько можно взять, чтобы не нарваться? Ведь само по себе активное кредитование не должно априори трактоваться со знаком минус, ведь это может быть под развитие)
  • налоговая нагрузка (сколько надо отдавать, чтобы не вызвать подозрений?)
  • доля переводов на счета, с которых потом деньги снимаются наличкой – на счета физлиц, например (сколько позволено? ведь зарплата и дивиденды – это тоже такие переводы).

Некоторые критерии неожиданны, потому что обычно бизнес не видит ничего плохого в несоответствии/соответствии им:

  • наличие в ЕГРЮЛ лишних ОКВЭДов (точнее, количество кодов из разных групп. Во-первых, туда раньше кидали все подряд, и это было обычной практикой, а во-вторых – а сколько теперь можно, чтобы не «попасть»?)
  • несоответствие реального вида деятельности заявленным в ЕГРЮЛ
  • стадия реорганизации
  • количество банковских счетов, наличие счетов, по которым нет операций.

Прочие сведения

Ряд сведений, которые указаны как критерии риска, по уму совершенно нейтральны:

  • численность работников
  • наличие лицензируемых видов деятельности.

И, наконец, есть какие-то совершенно непрозрачные критерии, например, соответствиие заключаемых договоров общепринятой рыночной практике.

Общие правила

Напомним, что при низкой степени риска банк будет не вправе отказать в заключении договора банковского счета даже при наличии каких-то подозрений в отношении дальнейших намерений такого клиента. Также банк не будет вправе расторгнуть договор с таким клиентом, даже если в течение года было два отказа в совершении операций.

Самым рискованным клиентам при возникновении у сотрудников банка подозрений в «отмывании» будут отказывать в проведении операций (в том числе, даже в зачислении денег на счет), в использовании электронных средств платежа, в снятии налички, в выдаче или переводе на другой счет остатка денег при закрытии счета.

Теперь ЦБ будет в ежедневном режиме получать от банков информацию об их клиентах, заносить все в свою базу, обрабатывать, получать некий результат об уровне риска клиентов и передавать это банкам. При этом законом установлено, что тот факт, что ЦБ отнес клиента к определенному уровню, не должно безусловно влиять на оценку со стороны банка.



Источник: Информационный портал Audit-it

Вас проконсультирует
Юлия Белогорцева
Партнер практики Инвестиционного консалтинга и оценки
Комментарий эксперта
Если вы – представитель СМИ и вам требуется комментарий эксперта, пожалуйста заполните форму.
Подпишитесь
на новости
Получайте самые актуальные публикации из новостной ленты

Вам может быть интересно

Оценка системы вознаграждения и разработка системы мотивации персонала для коммерческого банка
Оценка СОТ труда и разработка системы мотивации персонала для кредитной организации
Запросить предложение
Задать вопрос
Запросить комментарий эксперта