Банковские премиум-вклады в новой реальности: есть ли VIP после санкций

В чём отличие условно премиального банковского вклада от «непремиального»? Каков среднерыночный порог входа для клиента, который претендует на звание премиального?

Любой коммерческий банк стремится привлечь и удержать состоятельных клиентов, предлагая им премиальные продукты и услуги, в том числе специальные дебетовые и кредитные карты, индивидуальные кредитные программы и премиальные депозиты для VIP клиентов.

Главной особенностью премиальных вкладов является установление минимальной суммы вклада (средний порог вклада по рублевым депозитам – от 5 млн рублей, по валютным депозитам – от 100 тыс. долл. США или евро). Привлекательность таких вкладов обуславливается повышенным процентом, с рефинансированием или без, а также возможностью пополнения/изъятия процентов или части суммы вклада до неснижаемого остатка.

На рынке можно выделить и «условно премиальные» депозиты с одинаковыми, хотя и повышенными, процентными ставками со стандартными условиями для массового сегмента. Порог входа для клиентов может составлять от 10 тысяч рублей или от 100 долл. США.

Как сейчас трансформируется направление Private Banking?

Традиционный Private Banking предлагает VIP клиентам все виды банковских услуг, но на лучших, часто индивидуальных условиях. Тенденцией последних лет становится расширение спектра дополнительных услуг в персональном банковском обслуживании.

Инвестиционные услуги включают возможность биржевой торговли на отечественном и зарубежных рынках (фондовыми инструментами, криптовалютой), доверительное управление и участие в коллективных инвестициях (ПИФах, ОФБУ), продукты накопительного страхования жизни, альтернативные инвестиции в предметы искусства, антиквариата, винные инвестиции и пр.
VIP клиентам предлагают консультационные услуги финансового, юридического, налогового консалтинга (в том числе и международного), а также другие сервисы (клубные привилегии, бонусные программы партнеров банка и пр.).

Могут ли банки ожидать более интенсивного притока клиентов в имеющейся реальности, и почему?

Конечно, санкции могут негативно отразиться на доходах и финансовой устойчивости банков, но ситуация с американскими и европейскими активами россиян стала более неопределенной. Увеличить число VIP клиентов могло бы помочь проведение очередной амнистии капиталов (с 14 марта 2022 г. по 28 февраля 2023 г.), которая позволяет состоятельным гражданам без налоговых последствий вернуть из-за рубежа денежные средства, финансовые и другие активы.

Из-за того, что ряд российских банков был отключен от SWIFT, происходит переток VIP-клиентов в небольшие банки. Но существенно увеличить приток вкладов в российскую банковскую систему не позволяют введенные ЦБ РФ жесткие валютные ограничения.

Кроме того, часть состоятельных россиян предпочли банки стран, не присоединившихся к антироссийским санкциям. Например, казахстанские банки предлагают россиянам возможность получить карты Visa и Mastercard, которые могут использоваться для оплаты покупок в интернет-магазинах, осуществления международных платежей, а также для расчетов в поездках по миру, чего из-за санкций лишены карты, выпускаемые российскими банками.





Источник: Пресс-центр Группы «ДЕЛОВОЙ ПРОФИЛЬ», Бизнес- дневник